综述：

央企国企贴息、银行“直存”、100万元存一年最高能拿9万元利息……这样的赚钱方式你信吗？近期市场上出现了自称融资顾问的人士在社交平台上推销所谓“直存”业务，在他们口中，“银主”将资金存入指定银行的账户，就能获得8%甚至9%的贴息“福利”。然而，这样的“直存”业务模式，以高收益为诱饵，向社会公众集资，存在非法集资、诈骗等风险隐患。防控中心提醒您，提高风险防范意识，警惕此类非法集资陷阱。

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“直存”业务的运作模式

 “直存”业务通常由一些信息咨询公司或个人以银行合作的名义进行推广。他们谎称与中国人民银行或商业银行合作，开展所谓的“银行直存”业务，承诺高额年化收益或赠送旅游、分期返还本金等，以此诱骗公众签订所谓的协议。实际上，这些公司并不具备从事吸收存款等金融业务的资质，其所谓的“直存”业务也未取得金融管理部门的许可。

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“直存”非法集资模式实施步骤

虚假宣传与合作。不法分子或机构谎称与人民银行、商业银行等金融机构合作，开展所谓的“银行直存”业务。他们可能会在公司名称中使用“直存”等字样，大肆宣传“银行贴息存款”“支持国家大型基建”等，承诺高额收益、赠送旅游、分期返还本金，以此诱骗公众签订协议并投入资金。

高收益承诺。此类机构通常会承诺较高的年化收益，甚至可能高达8%至9%，吸引投资者参与。例如，有报道称“银主”将资金存入指定银行账户，就能获得8%甚至9%的贴息“福利”。

骗取信任。为了增加可信度，不法分子可能会让投资者签订所谓的“认同书”，声称资金将得到集中存管，每一笔交易都会受到监管，资金流向安全。然而，这些“认同书”往往没有银行或中介机构的盖章，只是一个单方面的意思表示。

资金转移。一旦资金到手，不法分子可能会通过各种手段将资金转移至第三方普通企业账户，导致资金无法收回。这些操作往往未经金融管理部门许可，涉嫌非法集资。

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“直存”业务的风险隐患

资金安全无保障。所谓的“直存”业务通常承诺高额的贴息返利，如8%甚至9%的年化收益，这种高收益承诺本身就不符合常规银行存款产品的收益范围。根据有关媒体调查，这些资金往往被转入第三方普通企业账户，存在资金无法收回的风险。

个人信息泄露。在办理“直存”业务过程中，不法分子要求提供个人身份信息和开户信息，这可能导致个人信息泄露，给个人隐私和资金安全带来双重风险。

法律风险。此类“直存”业务涉嫌非法集资和诈骗，参与者可能面临法律风险。根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经金融管理部门依法许可，向不特定对象吸收资金的行为，参与非法集资风险自担。

虚假宣传。不法分子通过虚假宣传造势，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。这种行为违反了广告法和金融监管的相关规定。

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如何防范“直存”业务陷阱

提高风险意识。对于任何承诺高额回报的投资项目，都应保持警惕，理性分析，不轻信高收益承诺。金融消费者应自觉克服贪利心理，关注新闻媒体报道的典型事例案例，主动学法知法守法。

审慎对待高息诱惑。储户需要警惕“直存”风险，避免受高息返利诱惑。办理银行相关业务，应通过银行网点、银行官方网站、网上银行或手机银行办理。切勿通过不明网站、不明链接、不明身份人员办理。储户应理性对待高息回报，高收益往往意味着高风险，应参照本人的风险承受能力进行投资。

核实信息。在参与任何金融业务前，应通过正规渠道核实相关信息，确认其合法性和真实性。这包括检查公司是否具有合法的金融牌照，以及其宣传的材料是否真实可靠。

保护个人信息。不随意提供个人身份信息和银行账户信息，防止个人信息被不法分子利用。

及时举报。如发现涉嫌非法集资的行为，应及时向当地公安机关或金融监管部门举报。对于以金融创新为名的集资活动可能涉嫌犯罪的，注意收集证据，及时向相关行政主管部门或者公安司法机关举报。

内容来源：广州金融科技公众号

原文链接：https://mp.weixin.qq.com/s/HkDOCoGGrMhcHbRDYhJ3CQ